En los seguros de coche que incluyen la garantía de incendio (modalidades todo riesgo y terceros con incendio), además del incendio propiamente dicho, se incluye la explosión y la caída del rayo.
Se pueden producir tres situaciones:
- Con el vehículo en movimiento, durante la circulación, o detenido pero con el motor en marcha. Puede suceder por ejemplo, por avería mecánica o a consecuencia de un accidente. En este caso, para que se indemnice el valor del vehículo la póliza de seguro debe cubrir el incendio
- Con el vehículo en reposo:
En caso de incendio o explosión de un coche o vehículo estando en reposo, puedes vivirlo desde dos perspectivas: como propietario del vehículo donde se originó el incendio o como propietario del vehículo o vivienda afectada que se ha dañado al propagarse el incendio de otro coche a tu propiedad.
Vamos a ponernos en situación para cada tipo de caso y analizar con detalle si tiene cobertura a través del seguro del vehículo:
1. Daños sufridos en tu propio vehículo estando en reposo, por incendio, explosión y/o caída de rayo
Este siniestro tiene cobertura por la garantía de INCENDIO, siempre y cuando tu seguro refleje que ofrece cobertura tanto en circulación como en reposo o siendo transportado.
Es importante el matiz de si se cubre cualquiera que sea la causa que lo produzca, tanto si son por factores internos como externos, y que no se limite a factores internos, es decir, causado por tu propio coche.
También están cubiertos los gastos incurridos por la actuación del Servicio de Bomberos.
La siguiente cláusula adicional de cobertura en esta garantía, es sumamente importante, y no todos los seguros de coche la incluyen:
“También estarán cubiertos los daños que afecten a la instalación y aparatos eléctricos y sus accesorios, a consecuencia de cortocircuito y propia combustión, aunque no se derive incendio, siempre que estos daños se produzcan por efectos de la electricidad.“
¿Incluye tu seguro esta cláusula? Compruébalo.
2. Daños causados por el incendio de tu vehículo en reposo, a otros bienes (como vehículos o edificios) o personas
Este caso se cubre por la garantía RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN VOLUNTARIA, también denominada SUPLEMENTARIA o COMPLEMENTARIA.
No todas las compañías lo cubren, y entre las que lo cubren, existen importantes diferencias, ya que algunas lo cubren sin limitaciones ni letra pequeña, y otras aplican matizaciones/requisitos/limitaciones importantes a tener en cuenta como:
Debe quedar acreditado que el origen y causa del daño es imputable exclusivamente al VEHÍCULO ASEGURADO. Esto quiere decir que si el incendio de tu vehículo ha sido provocado por un tercero no identificado, por ejemplo, por un acto vandálico, la compañía de seguros no indemnizará a los afectados.
El vehículo asegurado debe encontrarse estacionado en el garaje del edificio del domicilio habitual o adosado al mismo.
Se limita la cobertura a una cantidad concreta, por debajo del límite máximo de la cobertura de responsabilidad civil de suscripción voluntaria o suplementaria o complementaria (50.000.000€). Suele variar, según la compañía, pero suele oscilar entre 60.000€ y 600.000€
3. Reclamar como propietario del bien dañado (hogar o vehículo) causado por el incendio de otro vehículo
Si te ves afectado por esta situación, tanto tu seguro de coche como tu seguro de hogar, a través de la cobertura de protección jurídica, reclamará (incluso judicialmente si es necesario) los daños causados.
No te hará falta si tienes la garantía de incendio en tu seguro de coche, y te incluye cualquiera que sea la causa que produzca dicho incendio, tanto si son por factores internos como externos, tal y como indicábamos anteriormente en el apartado 1.
En este caso es tu propia compañía la que ya se encargará de recobrar la indemnización que a ti te abonen, reclamándosela al responsable del origen del incendio.
Conclusión
Si tu seguro no te ofrece cobertura en alguna de las situaciones anteriormente comentadas, no te queda más remedio que asumir por tu cuenta, el resarcir los daños causados o propios. Por exclusiones como estas, normalmente existe la diferencia de precio entre algunas compañías, ya que algunas no cubren casi nada de estas contingencias tan importantes a tener en cuenta.
Y es que, cuando comparamos seguros de coche, solemos quedarnos en lo superficial, es decir, pensar que nos ofrecen las mismas garantías y condiciones, sin apenas profundizar en ello, ya que se suele generalizar, por ejemplo, diciendo que se da cobertura a terceros ampliado, incluyendo incendio y robo, sin entrar en más detalles, cuando en realidad existen una gran cantidad de matizaciones a tener en cuenta, para evitar futuras sorpresas desagradables.
Desde Elena/Beser te asesoramos al detalle, para cubrir todas tus expectativas, y necesidades de aseguramiento.
Lo puedes comprobar en nuestra completa y actualizada comparativa de seguros de coches.