Los seguros de ahorro-inversión
Los seguros de ahorro-inversión, conocidos también como Unit-Link, son productos comercializados por aseguradoras que permiten obtener una mayor rentabilidad al ahorro, en estos tiempos en los que los depósitos bancarios apenas ofrecen algún interés.
Los Unit-Link se estructuran alrededor de un pequeño seguro de vida, empleándose el resto de la prima aportada en la inversión en una cesta de fondos. Los gestores de los fondos tienen como objetivo superar la rentabilidad de la bolsa, lo cual suele suceder.
También pueden pasar por alguna fase de rentabilidad negativa, aunque tampoco hay que asustarse porque las compañías de seguros se alejan del perfil de la banca y miden mucho el riesgo. Saben que sus clientes no quieren sustos. Además, nunca se pierde si no se obtiene liquidez del fondo cuando pueda encontrarse en un momento de rentabilidad negativa y, por otro lado, los clientes pueden elegir entre diferentes cestas de fondos con características de riesgo diferentes. Hay fondos muy prudentes y otros algo más arriesgados.
Los asegurados pueden dirigir su inversión sobre diferentes perfiles de riesgo, hay cestas de fondos prudente, moderados y arriesgados. Pueden combinar varios fondos del mismo o diferente perfil. Las características del fondo unen su condición a la rentabilidad esperada y a las posibles desviaciones negativas; de un fondo prudente no se esperan rentabilidades altas, pero si entra en fase negativa tampoco deberá ser muy profunda.
Será la persona asegurada quien elija la estrategia de inversión de acuerdo con su perfil personal y el tiempo que pueda mantener la inversión. De este modo, sería aconsejable que el ahorro que pueda ser necesario en cualquier momento se invierta en cestas prudentes, mientras que aquel que pueda permanecer un período de tiempo más largo se invierta en fondos moderados o arriesgados, sin temor a pasar por fases de rentabilidad negativa al poder esperar a su recuperación.
En definitiva, los Unit-Link son una buena herramienta de ahorro que debe formar parte de la estrategia de planificación financiera personal.
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